Возврат денег по Чарджбэку - отвечаем на главные вопросы

Сегодня сложно найти человека, который ни разу не совершал покупку в Интернете или не оплачивал услугу с помощью онлайн-перевода. Несмотря на все преимущества безналичного расчёта, всегда есть риск быть обманутым – если деньги получит недобросовестный продавец или поставщик услуг, он может пренебречь условиями соглашениями и предоставить некачественный продукт, либо и вовсе исчезнуть с вашими деньгами.

     Чтобы обезопасить пользователей банковских карт от подобных ситуаций, платежные системы Visa и MasterCard разработали процедуру оспаривания платежа под названием Чарджбек, с помощью которой можно отменить перевод и вернуть деньги обратно.

«Chargeback»: что это, и как работает
 

     Сталкиваясь с подобной процедурой впервые, многие задаются вопросом, что означает «chargeback» и как пользоваться этим инструментом. Само слово «Chargeback» (рус. «Чарджбэк») переводится, как «возвратный платеж» и подразумевает под собой процедуру принудительного изъятия денег обманутого плательщика со счета мошеннической организации, которая не выполнила свои обязательства по отношению к клиенту и отказывается вернуть средства добровольно. 

     Оспаривать платеж необходимо через банк, с карты которого были отправлены средства. В процедуре возврата могут участвовать:

• плательщик; 
• банк-эмитент, обслуживающий плательщика; 
• компания, которая нарушила условия соглашения; 
• банк-эквайер, обслуживающий компанию; 
• платежная система Виза или Мастеркард. 

Заявка на возврат проходит длительный путь через все вышеприведенные инстанции. В зависимости от убедительности доказательств, правильности заявления, технической возможности возврата и других причин, выносится решение по претензии, и передается по цепочке обратно инициатору чарджбэка.

        Чтобы грамотно сделать chargeback, необходимо досконально изучить документы, регламентирующие процедуру возврата – инструкцию для держателей карт Visa и MasterCard можно найти их на официальных сайтах. Важно помнить, что по правилам МПС сделать возврат возможно только в течение 540 дней с момента перевода средств.

         Наиболее популярна операция Чарджбэк среди трейдеров - они больше всего страдают от недобросовестных организаций, поскольку на счета брокеров поступают внушительные суммы, которые те очень часто хотят присвоить себе. Но независимо от того, касается дело разбирательств между брокером и трейдером, либо покупателем товара и онлайн-магазином, алгоритм процедуры сохраняется.

Как сделать Чарджбек - руководство к действию

Итак, если хотите вернуть свои деньги посредством чарджбэка, необходимо сделать несколько шагов.

Шаг 1. Сбор доказательств
Прежде чем обращаться в банк и пытаться инициировать возврат, необходимо убедиться, что у вас есть веские доводы и документы, доказывающие недобросовестность компании. Без хорошей доказательной базы вы только потеряете время в банке, и рискуете упустить возможность инициировать чарджбэк в принципе.
Чтобы не ударить в грязь лицом, необходимо собрать как можно больше материалов, которые подтверждают факт вашего сотрудничества с организацией, а также ее уклонения от выполнения обязательств. Доказательными материалами могут выступать договора, чеки, выписки по счету, уведомления, электронная переписка с представителями компании и многое другое.
В случае возврата от брокера доказательствами выступают снимки экрана, где зафиксировано состояние депозита, снимки личного кабинета на сайте брокера, пользовательского соглашения, общения с брокером, сообщения о задержках или отказах в выводе средств и т.д.

Шаг 2. Составление заявки на Чарджбэк
Заявление на возврат составляется в свободной форме, но в нем обязательно должна присутствовать информация об инициаторе чарджбэка, номер его карты, подробные данные о переводе (дата, время, место, сумма платежа), название компании, из которой необходимо вернуть деньги и номер их счета.
В претензии необходимо четко и ясно изложить, почему вы требуете вернуть деньги и обязательно указать код причины на чарджбэк – его нужно искать в инструкциях МПС.
Важно! Кодировки для клиентов Виза и Мастеркард отличаются, поэтому необходимо смотреть именно тот документ, который нужен вам!

Шаг 3. Обращение в банк
Не менее сложная часть процедуры – уговорить/заставить банк принять вашу претензию. Банки ужасно не любят чарджбэки, и пользуясь низким уровнем осведомленности клиентов, используют различные причины, чтобы отказать в приеме заявки.
Если, придя в банк, вы услышите, что «мы таким не занимаемся», «chargeback? Что это такое?» и прочее – не спешите уходить. Обратитесь к старшему работнику, а если он также откажется принимать заявление, пригрозите жалобой. Можно также зачитать информацию из интернета о том, что любой банк, который выпускает карты с пометкой MasterCard или Visa обязан выполнять условия МПС, в том числе проводить чарджбэк.
Часто бывает, что заявление приняли, но затем пришел отказ – в таком случае нужно просто исправить недочеты и подать его заново.

Шаг 4. Ожидание результата
Если все сделано верно, заявление на возврат приняли к рассмотрению и доказательств достаточно, банк предает заявку в МПС и начинается сам процесс возврата. Это достаточно длительная процедура, поскольку каждому из участников чарджбэка необходимо изучить претензию, вынести свое решение и направить дальше. Кроме того, компании-ответчику отводиться 60 дней на оспаривание жалобы.
После того, как процесс возврата платежа запущен, остается только ожидать результата и надеяться, что деньги снова появятся на балансе карты.

Кто может помочь? Услуга «Чарджбэк» от специалистов

     Процедура возврата платежа имеет множество нюансов, в которых достаточно сложно разобраться рядовому пользователю пластиковой карты, тем более учитывая, что официальная документация по чарджбэку на английском языке. Чтобы не упустить возможность вернуть свои средства, многие приходят к выводу, что при инициации чарджбэка помощь специалиста не помешает. Преимущества такого делегирования задач достаточно весомые:

• юридическая компания берет на себя все делопроизводство от начала до конца; 
• заявка составляется максимально грамотно и попадёт в МПС в кратчайшие сроки;
• вес такой претензии для банка значительно выше, нежели от физического лица, т.е. ее оперативно рассмотрят и не откажут без веских оснований; 
• весь алгоритм действий отработан до автоматизма – юрист точно знает, как работает чарджбэк, а также все подводные камни и нюансы процедуры, что успешно использует в работе; 
• поскольку заявку и доказательную базу составляют и проверяют специалисты, шансы на возврат значительно выше, нежели, когда этим занимается человек без знаний и опыта. 

      Если вы решились поручить свое дело профессионалу, необходимо искать узкопрофильных юристов, которые специализируются на чарджбэке - отзывы на тематических форумах и сайтах помогут выбрать квалифицированного специалиста. Но важно не забывать, что среди юридических компаний, которые предлагают свою помощь в процедуре возврата, также легко нарваться на мошенника.